问:请结合工作实际,试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。
- 答:(1)业务操作流程
①初步协商阶段。银团贷款安排行(牵头行)对客户的融资需求进碧销悄行调查分析,确定是否筹组银团贷款。②确定组团框架阶段。借款人正式委托贷款牵头行,签订贷款安排建议书。③贷款分销阶段。牵头行向潜在参与行发出贷款邀请函,参加行在既定的贷款条件下按照贷款的评估、审查、审批流程确认是否参加银团并认购相应份额。
④签约及***行跟进。贷款分销工作完成后,借贷双方签订银团贷款协议,***行跟进,根据银团贷款协议履行各项职责。
(2)主要风险点
除具有悔渣一般贷款的主要风险之外,在办理时还应注意防范以下风险:①在跨国银团项目中,存在地区风险和适用法律的风险。
②银团贷款采用包销方式的,牵头行存在不能按计划分销贷款份额的风险。③银团贷款参与行的审贷决策是基于牵头行提供的信息备忘录作出的,放款、收款收息及贷后管理是由***行具体实施的,存在信息不斗镇对称与信息传递失真的风险。
④***行因操作失误或疏忽而引致赔偿或声誉风险。
问:银团贷款的优点有哪些?如何运用银团贷款产品为大客户、大项目提供综合融资服务方案?
- 答:银团贷款相对于单个银行而言,除了风险分散化,最大的优势在于汇总各家银行营销特点以及风险控制优势,最大程度考虑到项目各种风险。
但目前国内的银团贷款,本质还是类似于卖资金,通过牵头行给借款人。没有充分利用银团贷款的优势。
对于企业而言,同样是能参考多家银行的意见,更深入的理解项目风险,进行项目决策。
当然,目前国内无论是银行还是企业,都是形式化,并没有能体现银团贷款真正意义。
目前,根据银监要求,银团贷款已转为投行在管理,这也体现了银团贷款风险本质更类似投行自营业务。但国内目前银行投行业务还在初级阶段,更多考虑抢占市场份额,对风险忽略较多,风险管理比较弱。 - 答:银团贷款在我们国家尚未真正实施,只是停留在理论上。银团贷款是几家银行组成贷款公司(可以是长期,也可以是临时),是合伙性质的公司。由一家银行牵头,向大型企业贷款的形式。与一般的贷款要求没有区别,只是为了较大资金需求而实施的一种贷款形式。
- 答:你说的这种多个银行合作的模式,其实在咱国家来说,只会出现在***项目,或是***扶持的大项目里,市长获是更高的领导吧几家大银行召集在一起讨论,看看能不能有哪家银行可以接他们手头上这个项目的融资贷款。
但是把活分开,利益也是要分开的,你觉得每家银行的大领导都会只接手一个项目的其中一部分? - 答:97年就有银团贷款暂行办法了
国内做了10多年了
问:中行的银团贷款业务具有哪些产品优势?
- 答:中行产品优势:
1、银团贷款融资结构灵活、形式多样,可充分满足借款人长期大额资金等多种需求;
2、在贷款执行过程中,借款人无需面对所有的银团成员行,相关的提款、还本付息等贷款管理工作均由***行完成,使借款人贷款管理方面简便;
3、借款人通过银团贷款成功地筹措到发展所需资金,可代表多家银行对借款人的经营和财务状况持肯定性评价,对借款人对外形象形成良好的宣传;
4、通过银团贷款,借款人可与多家银行建立信贷关系,拓宽融资渠道。
以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。
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